Datos generales
Personas y vista
Permite separar gastos y deudas por titular o revisarlos consolidados.
Gestiona las fuentes de ingreso en la pestaña Ingresos.
Seguridad
Diagnóstico financiero
Ratios clave y alertas automáticas basadas en tu situación real.
Grandes números por categoría
Vista resumida y colapsable por tipo de deuda y categoría de gasto.
Fuentes de ingreso
Ingresos por persona: sueldo, honorarios, arriendo, dividendos, pensión. Cuando hay fuentes registradas el ingreso se calcula automáticamente.
Proyección anual
Un año por columna, desde hoy hasta liquidar todas las deudas.
Vista mensual
Los 12 meses del año con pagos marcados por día.
Cuentas de banco
Activos líquidos por institución financiera.
Propiedades / Bienes raíces
Tasación actualizada de cada propiedad e hipoteca asociada. El total actualiza automáticamente el patrimonio.
| Nombre | Tipo | Titular | Tasación | Hipoteca vinculada | Saldo deuda | Patrimonio | Acciones |
|---|
Vehículos / Otros activos
Activos físicos valorados. El total actualiza automáticamente el patrimonio.
| Nombre | Año | Titular | Valor estimado | Acciones |
|---|
Calendario de pagos
Cuotas y gastos por semana — marca pagado, pendiente o postergado.
Créditos y deudas
Gestiona saldo, cuotas, avance, término y prioridad.
| Crédito | Tipo | Tasa | Titular | Saldo | Cuota | Cuotas | Avance | Término | Prioridad | Acciones |
|---|
Distribución de deuda
Liberación de flujo
Simulador de prepago
Gastos por categoría
Gastos fijos mensuales con titular, reparto y día de pago.
Escenarios
Modelos para honorarios, factura exenta, refinanciamiento e inversión inmobiliaria. Activa, edita o elimina cada uno.
Tabla de impuestos
Actualiza provisiones mensuales, anuales y PYME en una sola tabla.
| Concepto | Regimen | Mensual | Anual | PYME | Acciones |
|---|
Provisión fiscal abril
Simula cuánto debes separar cada mes para cubrir el monto de abril sin desordenar la caja.
Impuestos Chile — Cálculo detallado
Segunda Categoría (personas, sueldos) y Primera Categoría (empresa, honorarios). Valores 2025.
Segunda Categoría — Personas
Primera Categoría — Empresa
Plan vs Real
Compara presupuesto importado, ejecución real y diferencia mensual/anual.
Contabilidad
Registro de movimientos por persona con resumen mensual.
| Fecha | Concepto | Categoría | Titular | Tipo | Monto | Acciones |
|---|
Inteligencia artificial (Groq)
Pregunta sobre ingresos, gastos, créditos, cuotas, flujo, vencimientos, prioridades o escenarios.
La respuesta aparecerá aquí.
Bóveda de documentos
Sube liquidaciones, contratos, carnet u otros. Genera un link para enviar al banco.
Links compartidos
Selecciona documentos y genera un link para enviar al banco. Expira automáticamente.
¿Cómo funciona esta plataforma?
Plataforma de gestión financiera familiar. Ingresa tus datos una vez y todos los indicadores, proyecciones y diagnósticos se actualizan solos. Cada sección alimenta las demás: los gastos calculan el flujo libre, las deudas afectan el patrimonio, los escenarios muestran el impacto de cada decisión antes de tomarla.
Fórmulas clave
📊 Patrimonio neto
Activos líquidos + Bienes raíces + Vehículos − Total deudas
📊 Flujo libre mensual
Ingreso − Gastos operativos − Cuotas de deudas
📊 Carga financiera
Cuotas totales ÷ Ingreso × 100 — recomendado bajo 35%
📊 Margen disponible
(Ingreso − Gastos) ÷ Ingreso × 100 — lo que queda antes de cuotas
Guía de secciones
| Sección | Para qué sirve | Acción principal |
|---|---|---|
| Resumen | KPIs: ingreso, gasto, deuda, patrimonio, flujo libre. Vista consolidada o por persona. | Guardar perfil, cambiar vista |
| Anual | Proyección mes a mes de los próximos 12 meses: deudas, cuotas, flujo acumulado. | Solo lectura |
| Mensual | Detalle del mes actual con desglose de pagos y gastos. | Solo lectura |
| Calendario | Pagos semana a semana. Marcar pagado o pendiente por crédito. | Marcar estado de pago |
| Activos | Cuentas de banco, propiedades (tasación − hipoteca) y vehículos. | Agregar / editar / eliminar |
| Deudas | Créditos con semáforo de tasa vs mercado. Avance, cuotas, fecha de término. | Agregar / editar / eliminar |
| Gastos | 7 categorías fijas. Cada una muestra Plan (presupuesto) vs Real (gasto efectivo del mes) con barra de progreso. | Agregar ítems / ingresar real mensual |
| Escenarios | Simulaciones financieras: hipoteca, boletas, empresa, depto Valdivia. Panel de efecto en tiempo real. | Activar / desactivar / editar |
| Impuestos | Retenciones mensuales, reservas anuales y plan de ahorro tributario. | Editar montos y fechas |
| IA | Análisis financiero con IA. Elige proveedor (Groq, GPT, Claude, Gemini), haz preguntas libres o genera informe completo. | Preguntar / generar informe |
| Documentos | Bóveda de archivos. Análisis IA de cotizaciones y documentos bancarios. | Subir / analizar / eliminar |
| Ayuda | Esta sección. | Leer |
💰 Ingresos y fuentes de ingreso
Ingreso simple
En Resumen → Personas ingresa el ingreso mensual líquido por persona. El total familiar se calcula solo.
Fuentes múltiples
Si una persona tiene sueldo + honorarios + arriendo u otros, usa Fuentes de ingreso dentro del panel Personas. El total de las fuentes reemplaza el ingreso manual de esa persona.
Ingresos diarios y semanales
Las fuentes con frecuencia diaria o semanal muestran un mini-panel con real acumulado y proyección al fin de mes. Usa el botón Registrar para ingresar día a día (o semana a semana) lo que realmente recibiste. La proyección se activa con 7 días de datos (diario) o 2 semanas (semanal) y reemplaza el monto fijo en todos los cálculos.
Tipos de fuente
Sueldo — dependiente, retención en origen.
Honorarios — boleta, afecto a retención y simulación de régimen.
Arriendo — ingreso de propiedades.
Dividendos — distribuciones de empresa.
Pensión / Otro — libre descripción.
💳 Deudas y semáforo de tasas
Campos de cada deuda
Tipo (Hipoteca, Consumo, Automotriz, Leasing, Tarjeta, etc.) · Tasa anual % (CAE) · Saldo actual · Cuota mensual · Cuotas pagadas / total · Fecha término · Titular · Prioridad
Semáforo de tasa
Al ingresar la tasa anual, la plataforma la compara con la tasa de mercado para ese tipo de crédito:
🟢 Bajo mercado — buena condición
🟡 Cerca del mercado — hasta 3pp sobre referencia
🔴 Sobre el mercado — más de 3pp sobre referencia, candidato a renegociar
Tasas de referencia 2025
Hipoteca: 5,5% · Consumo: 22% · Automotriz: 11% · Leasing: 9% · Línea de crédito: 28% · Tarjeta: 35%
El administrador puede ajustar estas referencias según el mercado actual.
Titular y reparto
Cada deuda se puede asignar a Persona 1, Persona 2 o Compartido. El reparto puede ser proporcional al ingreso, 50/50 o manual por porcentaje. Esto afecta la vista individual de cada persona.
🧾 Gastos
7 categorías fijas
Vivienda · Alimentación · Transporte · Salud · Educación · Ahorro / Inversión · Varios
Son las únicas categorías posibles. No se pueden agregar más. El dictado con IA clasifica automáticamente en estas 7.
Plan vs Real
Cada categoría muestra dos valores: Plan (suma de los gastos fijos presupuestados) y Real (lo que realmente gastaste este mes, que ingresas tú). La barra de progreso muestra el avance real/plan en porcentaje — verde hasta 80%, amarillo hasta 100%, rojo al superarlo.
Todos compartidos
Todos los gastos son compartidos entre las personas del hogar. El reparto para la vista individual se calcula según la regla de reparto configurada en Resumen.
Ahorro / Inversión
Los gastos de esta categoría se contabilizan como ahorro, no como gasto operativo. Aparecen separados en el KPI de ahorro y no afectan el flujo libre de la misma manera.
🔭 Escenarios financieros
Panel de situación actual
Siempre visible en la parte superior de Escenarios. Muestra deuda total, hipotecas, créditos corto plazo, cuota mensual total e ingreso desglosado por fuente.
Panel de efecto
Muestra el impacto acumulado de todos los escenarios activos. Si desactivas un escenario, su efecto desaparece del panel. Si lo reactivás, vuelve a sumarse.
Activar / Desactivar / Borrar
Activar — crea el escenario y lo suma al efecto.
Desactivar — congela el escenario (no suma) pero conserva todos sus parámetros.
Reactivar — vuelve a sumar su efecto.
Borrar — elimina permanentemente el escenario y sus datos.
Tipos de escenario
Boleta de honorarios — calcula neto mensual, retención y reserva tributaria.
Factura exenta / PYME — compara flujo en mano vs boletas.
Refinanciamiento hipotecario — consolida deuda CP en LP, calcula cuota nueva y flujo liberado.
Depto Valdivia — compara arriendo vs Airbnb vs venta con ROI y noches de indiferencia.
Empresa profesional — proyecta facturación, costos, reserva tributaria y flujo neto.
🤖 Inteligencia artificial
Proveedores disponibles
El selector de proveedor aparece colapsado — haz clic para expandir:
Groq — gratuito, Llama 3.3, clave del servidor incluida.
OpenAI / GPT — pago, GPT-4o mini. Requiere API key de platform.openai.com
Claude — pago, Claude Haiku. Requiere API key de console.anthropic.com
Gemini — gratis en tier básico. Requiere API key de aistudio.google.com
Dictado de gastos e ingresos
La barra de dictado (micrófono) en la parte inferior permite ingresar gastos, ingresos y deudas en lenguaje natural. La IA los extrae, clasifica y presenta para confirmar antes de guardar. Usa el botón ✕ Limpiar para borrar el campo y empezar de nuevo. Los gastos se clasifican siempre en las 7 categorías estándar.
Pregunta libre
Escribe cualquier pregunta financiera. La IA recibe automáticamente todos tus datos (deudas, gastos, ingresos, patrimonio, escenarios) y responde como asesor financiero senior en Chile.
Generar informe
El botón Generar informe produce un análisis narrativo completo: diagnóstico general, deudas, gastos, flujo libre, riesgos y plan de acción. Se puede imprimir o guardar como PDF.
Indicaciones personalizadas
El botón ⚙ Indicaciones abre un área de texto donde escribes contexto permanente que la IA siempre considerará (ej: "mis ingresos son brutos antes de impuesto, régimen ProPyme").
🏦 Activos
Cuentas de banco
Registra cada cuenta con banco, tipo (corriente, ahorro, vista, inversión) y saldo. El total reemplaza el campo manual de Activos líquidos en Resumen.
Propiedades
Ingresa tasación actualizada y vincula la hipoteca correspondiente. El patrimonio neto de cada propiedad = tasación − saldo hipoteca. Al sumar todas, se actualiza el KPI de Bienes raíces.
Vehículos
Valor de mercado estimado de cada vehículo. El total actualiza el KPI de Otros activos.
📋 Impuestos
Tabla de impuestos
Registra cada obligación tributaria: PPM mensual, IVA, retenciones, impuesto anual. Indica si es mensual o anual y el monto. El sistema calcula el equivalente mensual de las obligaciones anuales.
Plan de reserva
Define el monto total a reservar para el SII (operación renta) y la fecha objetivo (ej: abril 2027). La plataforma muestra el monto mensual necesario para llegar a esa meta.
Simulador de tramo
Ingresa tu renta imponible anual y el sistema calcula el impuesto según los tramos del IGC vigente en Chile, con desglose por tramo y tasa efectiva.
📁 Documentos
Subir archivos
Sube cotizaciones, liquidaciones, estados de cuenta u otros documentos financieros. Formatos aceptados: PDF, imágenes, Excel.
Análisis IA
Al hacer clic en Analizar sobre un documento, la IA extrae información clave: tasas, plazos, montos, condiciones. Ideal para comparar cotizaciones de crédito rápidamente.
Paquetes de cotización
Agrupa varios documentos en un paquete para comparación. El sistema genera un ranking de mejores condiciones con puntaje por tasa, CAE, costo total y productos obligatorios.
🎫 Soporte y tickets
¿Dónde está?
Botón verde 🎫 Soporte en la esquina inferior derecha. Siempre visible.
Enviar un ticket
1. Clic en Soporte → pestaña Nuevo
2. Escribe asunto y descripción del cambio
3. Elige prioridad (Normal / Alta / Urgente)
4. Clic en Enviar ticket →
Seguimiento
Pestaña Mis tickets: historial con código único y estado. Recibirás respuesta al correo de tu cuenta.
Avisos del administrador
Pestaña Avisos: actualizaciones de plataforma, cambios implementados y novedades.
Preguntas frecuentes
¿Por qué los campos de Bienes raíces y Vehículos están bloqueados?
Porque tienes propiedades o vehículos en Activos. El valor se calcula desde esas tablas automáticamente. Para modificarlo, edita los registros en Activos.
¿Por qué el Gasto mensual aparece bloqueado en Resumen?
Porque hay gastos cargados en Gastos. El total se suma automáticamente. Para cambiarlo, edita los gastos en esa sección.
¿Por qué el ingreso de Personas está bloqueado?
Porque hay Fuentes de ingreso registradas para esa persona. El ingreso se calcula sumando todas sus fuentes. Para modificarlo, edita o elimina fuentes en el panel Personas.
¿Cómo vinculo una propiedad a su hipoteca?
Al editar una propiedad en Activos → Propiedades, el campo "Hipoteca vinculada" lista todas tus deudas. Selecciona la hipoteca correspondiente y el patrimonio neto se calcula automáticamente.
¿Qué diferencia hay entre Desactivar y Borrar un escenario?
Desactivar congela el escenario — deja de sumar al efecto pero conserva todos sus parámetros. Puedes reactivarlo en cualquier momento. Borrar elimina permanentemente el escenario y sus datos, sin posibilidad de recuperación.
¿Los cambios se guardan automáticamente?
Sí. Cada vez que agregas, editas o eliminas un elemento (deuda, gasto, escenario, activo, fuente de ingreso), la plataforma guarda automáticamente. Para guardar cambios del perfil general (nombre, ingreso manual), usa el botón Guardar en Resumen.
¿Qué es el semáforo de tasa en Deudas?
Compara la tasa anual que pagás vs la tasa de mercado para ese tipo de crédito. 🟢 bajo mercado = buenas condiciones. 🟡 cerca del mercado = aceptable. 🔴 sobre el mercado = candidato prioritario para renegociar.
¿Puedo usar mi propia API key de IA?
Sí. En la pestaña IA, el panel "Proveedor activo" muestra las 4 opciones (Groq, GPT, Claude, Gemini) con links directos para obtener una API key y un campo para ingresarla. La key se guarda en tu estado de usuario y nunca es visible para otros.